自2005年至今，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展了七年。截至2012年末，各銀行共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品32152款，理財(cái)資金賬面余額高達(dá)7.1萬(wàn)億，占銀行業(yè)資產(chǎn)的5%左右，而美國(guó)在2008年資產(chǎn)管理規(guī)模就超過(guò)了金融業(yè)資產(chǎn)的70%，比較可見(jiàn)，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展空間巨大。但在很大程度上，看似愈發(fā)重要且空間巨大的理財(cái)業(yè)務(wù)目前對(duì)很多銀行來(lái)說(shuō)仍居次要之位。

 

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在一次內(nèi)部會(huì)議中明確批評(píng)說(shuō)，仍有部分銀行的董事會(huì)和高管層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏明確的戰(zhàn)略定位，沒(méi)有真正確立“代客理財(cái)”理念，只是將理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)作其自營(yíng)業(yè)務(wù)的附屬。

 

具體來(lái)說(shuō)，就是當(dāng)存款規(guī)模緊張時(shí)就通過(guò)發(fā)行保本、高收益產(chǎn)品爭(zhēng)攬存款；當(dāng)貸款規(guī)模緊張時(shí)，就通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模表外化，把銀行理財(cái)當(dāng)作簡(jiǎn)單的“高息攬儲(chǔ)”或“變相放貸”的工具。

 

且有些銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上模仿抄襲其他銀行做法，在產(chǎn)品定價(jià)上采取簡(jiǎn)單跟隨策略，缺乏真正自主的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)，這些做法均沒(méi)有從銀行自身轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值角度的方面統(tǒng)籌規(guī)劃考慮。

 

為此，在一次內(nèi)部會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)明確要求，商業(yè)銀行董事會(huì)和高管層“不能只管低頭拉車，不管抬頭看路”，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)要有清晰的戰(zhàn)略定位，要密切關(guān)注各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施的執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則，避免理財(cái)業(yè)務(wù)淪為其他業(yè)務(wù)的調(diào)節(jié)工具和手段，使理財(cái)業(yè)務(wù)真正回歸到“受人之托，代人理財(cái)”的資產(chǎn)管理本質(zhì)。

 

 

同時(shí)，上述相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)還要求商業(yè)銀行應(yīng)該建立起清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。要求商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，行政規(guī)章及理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和自身特點(diǎn)，建立科學(xué)、透明的理財(cái)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度體系、決策程序，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)信息系統(tǒng)，健全、有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，以及應(yīng)急處理機(jī)制，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。

 

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，把握金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡是重點(diǎn)。上述相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)要求商業(yè)銀行要明確設(shè)定開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的指標(biāo)限額和風(fēng)險(xiǎn)限額，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為最終目標(biāo)，扎實(shí)依法合規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，不觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)底線。