近期多家銀行爆出其代銷的投資產(chǎn)品出現(xiàn)到期不能兌付的情況，終于引發(fā)監(jiān)管部門的整治。南都記者昨日從銀行內(nèi)部人士獲得的一份標注為內(nèi)部特急的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》(下稱《通知》)文件顯示，要求各銀行業(yè)金融機構全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務，并在15日內(nèi)完成排查工作形成正式匯總報告。而該文件的簽發(fā)日為12月14日，部分銀行網(wǎng)點前日起陸續(xù)收到該文件。

某股份制銀行總行理財產(chǎn)品業(yè)務負責人表示，“目前該行正在全面排查各網(wǎng)點理財代銷業(yè)務，重點是保險、信托、基金業(yè)務，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品銷售未受影響。”

銀行代銷業(yè)務將受嚴查

南都記者拿到的一份標稱“銀監(jiān)辦發(fā)(2012)335號”的內(nèi)部特急通知稱，為防范銀行業(yè)金融機構內(nèi)部機構和從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，銀監(jiān)會辦公廳于14日下發(fā)了《通知》，其中要求各銀行業(yè)金融機構應加強內(nèi)部管理，對本行代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務流程進行全面風險排查，至少包括“是否建立對被代理機構的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程；是否建立持續(xù)性跟蹤評價機制；是否對違規(guī)行為和重大風險的被代理機構建立退出機制”等10大排查點。

《通知》表示，各銀行業(yè)金融機構總行應對照代銷產(chǎn)品清單，對本行的銷售系統(tǒng)進行自查，包括對代銷產(chǎn)品的系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，線下銷售和手工出單情況，如存在線下銷售交易和手工出單，產(chǎn)品是否經(jīng)過總行批準。

按《通知》要求，各銀行應在收到通知之日起15日內(nèi)完成對基層網(wǎng)點人員排查，特別是對客戶經(jīng)理和理財銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進行重點排查。“通過查詢文檔資料、調(diào)閱監(jiān)控錄像、抽查電話錄音、強制離崗休假、開展個別談話、檢查投訴記錄等多種方式，對照代銷產(chǎn)品清單，重點檢查是否存在擅自推薦或銷售未經(jīng)批準的第三方機構產(chǎn)品的現(xiàn)象。”

監(jiān)管層近期將組織明察暗訪

《通知》還要求，各銀行業(yè)金融機構總行應督促各基層網(wǎng)點在收到通知之日起7日內(nèi)開展內(nèi)部自查，并向上一級行報送代理銷售產(chǎn)品的明細表，同時明確基層網(wǎng)點負責人作為第一責任人提交自查報告；總行應在15日內(nèi)形成各分支機構的匯總報告。“如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或重大風險事件，應立即向總行報告，與合作機構及時采取措施有效化解風險，并及時向銀監(jiān)部門報告。”

此外，《通知》要求各銀行業(yè)金融機構總行和各分支網(wǎng)點，應在30日內(nèi)向對口監(jiān)管部門報送自查報告和代銷產(chǎn)品清單明細，銀監(jiān)會及其各派出機構將在此基礎上，通過明察暗訪的形式對轄內(nèi)各銀行機構網(wǎng)點進行抽查，并于抽查工作結束后的30日內(nèi)向銀監(jiān)會提交抽查報告。

銀行理財產(chǎn)品暫未受影響

記者昨天走訪了近期爆出理財產(chǎn)品兌付問題的數(shù)家銀行，多數(shù)受訪人士均未就自查工作接受采訪，但某股份制銀行相關負責人昨天表示，一線的理財經(jīng)理做“私單”已經(jīng)不是數(shù)家銀行的個別現(xiàn)象，而是整個銀行理財銷售業(yè)務的行業(yè)潛規(guī)則。“營銷人員按規(guī)定代銷正規(guī)理財產(chǎn)品，其收益已經(jīng)體現(xiàn)在其績效工資考核中，但是這個收益與做私單相比差距太大。私自代銷正規(guī)的理財產(chǎn)品，通常能拿到(銷售額)1.5%-2%的傭金回扣，但一些高風險甚至是帶有詐騙性質(zhì)的產(chǎn)品，對方(被代銷機構)給出的傭金回購往往翻番甚至聽說有高到6%-7%的。”

該負責人表示，“目前我行正在全面排查各網(wǎng)點理財代銷業(yè)務，重點是保險、信托、基金業(yè)務，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品銷售未受影響。”  

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廣東銀保業(yè)務暫未大面積排查

作為年底保費規(guī)模沖刺的重要手段，銀行保險渠道再次出現(xiàn)負面新聞。南都記者昨日獲悉，近日市場傳聞有地方保監(jiān)局擬采取停止銀保業(yè)務的手段來整治銀保市場，而部分地市則要求一家銀行網(wǎng)點只能跟一家保險公司合作。“先不論這些傳聞是否真實，負面消息對銀保業(yè)的影響很大。”廣東某壽企人士表示。

一家排名前七的壽險廣東負責人昨日表示，目前暫未收到來自廣東保監(jiān)局和廣東銀監(jiān)局的大面積排查的指導和通知。“一般險企出現(xiàn)投訴情況，保監(jiān)局和銀監(jiān)局會介入調(diào)查。”保險系統(tǒng)內(nèi)人士也表示，目前廣東保監(jiān)局暫未大幅度檢查銀保業(yè)務，有兩家險企負責人均對南都記者表示，目前對廣東的業(yè)績影響并不大。而一家中資壽險的銀保部人士表示，這兩天其他省份有反饋出現(xiàn)多名投保人到銀行辦理退保的情況，最近重慶區(qū)域也出現(xiàn)這類客戶。事實上，截至今年11月底，廣東壽險業(yè)的保費總收入為789億元，銀保為320億元，占比為40.55%。與此同時，退保金累計為32億元，占保費規(guī)模的10%。