香港銀行監(jiān)管賬戶的起源是從美國政府對匯豐銀行的罰款開始的，對于監(jiān)管賬戶，大部分人的理解是避免大額資金進出，適當留余額在賬戶，卻往往忽略了賬戶與什么地區(qū)發(fā)生往來。

 

很多人會有個誤區(qū)，認為公司只要正規(guī)做賬申報利得稅，銀行賬戶也就安全了，其實不是，銀行賬戶被凍結、關閉，最主要的原因是賬戶的收匯涉及銀行認定的敏感地區(qū)，讓銀行覺得該賬戶存在一定風險，并不愿增加成本監(jiān)管一個賬戶，導致最終賬戶被關閉。

 

 

• （1）被聯(lián)合國、美國（OFAC）等制裁的國家或地區(qū)；
• （2）FATF風險提示的國家或地區(qū)；
• （3）毒品犯罪高風險的國家或地區(qū)；
• （4）恐怖融資高發(fā)的國家或地區(qū)；
• （5）跨境詐騙高發(fā)的國家或地區(qū)；
• （6）金融透明度較低的國家或地區(qū)。

 

在香港大部分銀行的角度，地區(qū)可簡單分為發(fā)達和非發(fā)達，非發(fā)達地區(qū)歸納為敏感地區(qū)。簡單概括，除了歐、美、中、加、澳、日、韓、新加坡、迪拜以外，均稱為敏感地區(qū)。敏感地區(qū)還可以再劃分為局勢動蕩和非局勢動蕩地區(qū)。所有局勢動蕩的地區(qū)，銀行幾乎都不會輕易發(fā)生收、匯。如俄羅斯、伊朗、敘利亞、烏克蘭、朝鮮、伊拉克、阿富汗、蘇丹、南蘇丹、剛果、安哥拉……即使開戶了，開戶后每筆經(jīng)這些地區(qū)的款項，大部分銀行都會需要批核，才會放款進客戶賬戶，如果無法合理解釋并沒有文件的支持下證明是貨款，銀行會選擇原路退回資金以保障銀行，規(guī)避風險。

 

除了賬戶資金往來以外，還有股東國籍。發(fā)達地區(qū)股東國籍開戶，開戶需要分別獲得開戶主管、審批部簽字授權。如股東國籍涉及敏感地區(qū)，需獲得開戶主管的上級領導簽字授權，再到審批部。即地區(qū)風險等級越高，所需要的授權人職稱越高。

 

其實往往并非某些高危國家不能開戶，而是面臨不是很優(yōu)質(zhì)的客戶，銀行職員和主管都不會輕易嘗試向自己的上級或者更上一級去做申請，所以基本是回絕開戶申請，導致了人們常說的 "高危國家開不了戶"。即使是文件齊全正式，能證明是真實做生意的優(yōu)質(zhì)客戶，面臨風險，銀行也會希望買理財保險才接受申請，畢竟風險等級高。

 

這也是為什么外國人比中國人開戶更困難的主要原因。