如今CRS在中國(guó)和香港都已實(shí)施，嚴(yán)峻的金融監(jiān)管環(huán)境‌‌和嚴(yán)苛的資金監(jiān)察手段現(xiàn)已成為無(wú)法避免的事實(shí)，現(xiàn)在許多香港離岸賬戶(hù)的持有者，因其敏感的身份的首先遭受清查，不僅被銀行要求提交自我證明文件，甚至還面臨著銷(xiāo)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。

一、香港公司做賬審計(jì)

現(xiàn)在銀行都會(huì)定期抽查賬戶(hù)情況，要求客戶(hù)提供公司的審計(jì)報(bào)告，如若提供不出來(lái)，那就會(huì)凍結(jié)銀行賬號(hào)。如果現(xiàn)在公司還在做零申報(bào)的客戶(hù)，那請(qǐng)注意了。要補(bǔ)回原來(lái)的審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查和凍結(jié)賬號(hào)。其實(shí)香港還是鼓勵(lì)正常的貿(mào)易和交易的。關(guān)于注銷(xiāo)、凍結(jié)，目前沒(méi)有一家銀行是有明確標(biāo)準(zhǔn)的。

二、盡量避免與個(gè)人交易

以前離岸賬戶(hù)可以匯給個(gè)人，個(gè)人年結(jié)匯購(gòu)匯限額是5萬(wàn)美金。不管您匯多少次，一般都不會(huì)查。后來(lái)又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個(gè)月的限額以及次數(shù)。但是現(xiàn)在更嚴(yán)，與個(gè)人的交易很容易影響賬戶(hù)的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說(shuō)明，雇傭說(shuō)明等。

三、正常、真實(shí)地交易

對(duì)于這一點(diǎn)，在國(guó)內(nèi)最好是有關(guān)聯(lián)的公司，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來(lái)。如果您僅僅是單一的離岸公司和賬戶(hù)，沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來(lái)，就需要向銀行說(shuō)明情況，否則被凍結(jié)和注銷(xiāo)的可能性就很大。

四、不要長(zhǎng)時(shí)間無(wú)業(yè)務(wù)發(fā)生

一種是長(zhǎng)時(shí)間不用，賬戶(hù)開(kāi)著，很少用，或者沒(méi)用過(guò)，這種目前被注銷(xiāo)的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。
（注：如果您注冊(cè)了公司，后期不需要用到這個(gè)公司的話，請(qǐng)一定要正規(guī)注銷(xiāo)。）

五、不與高風(fēng)險(xiǎn)（被制裁）國(guó)家交易

就是盡量不要和被制裁的國(guó)家，或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易。因?yàn)檫@些國(guó)家往往無(wú)法直接匯出外匯，一般通過(guò)第三國(guó)或離岸賬戶(hù)匯款，這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途。比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶(hù)。

六、不參與非法交易

如果銀行賬戶(hù)是用來(lái)轉(zhuǎn)移外匯、款項(xiàng)一進(jìn)一出同步、有洗錢(qián)嫌疑之類(lèi)的，那被查到會(huì)被凍結(jié)。正常做貿(mào)易的公司一般不會(huì)有此類(lèi)問(wèn)題。但還有一種情況絕對(duì)需要注意，那就是賬戶(hù)幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果您不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途的情況下，非常不建議您這樣做。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問(wèn)題，您的賬戶(hù)和個(gè)人將受牽連。這個(gè)千萬(wàn)千萬(wàn)要注意的！

如果您注意了以上六個(gè)方面的內(nèi)容，應(yīng)該可以避免掉一大部分讓您的賬戶(hù)被封的風(fēng)險(xiǎn)。